Выпуск 168 от 18.04.2007. Тема "Финансы. Банки. Ипотека"
Кто поддержит МСБ?
Малый и средний бизнес (МСБ) является одним из ведущих секторов экономики, который существенно влияет на темпы ее роста, структуру и качество валового внутреннего продукта, общий уровень благосостояния граждан. В развитых государствах на его долю приходится около 50% ВВП и свыше 70% новых рабочих мест. В странах с переходной экономикой развитие МСБ способствует насыщению внутреннего рынка товарами и услугами местного производства, формированию среднего класса как такового.
Новый друг лучше старых двух? В настоящее время официальные статистические данные о емкости рынка МСБ в Украине отсутствуют. Как утверждают банкиры, необходимую информацию они получают сугубо «эмпирическим» путем. Так, по мнению специалистов OTP Bank, ежегодные темпы роста малого и среднего бизнеса в нашей стране составляют 30-40%.
Столь высокий показатель, а также ограниченность рынка банковского обслуживания крупных компаний и снижение маржи по кредитованию физических лиц вынуждают финучреждения активнее осваивать данный сегмент.
В середине 90-х годов отечественные банки предпочитали работать исключительно с крупными компаниями и организациями. Спустя несколько лет уже наблюдалась тенденция к неуклонному увеличению объемов финансирования физлиц. При этом малый и средний бизнес как отдельное направление деятельности банками тогда не рассматривался. Первым финансовым институтом, который вычленил этот сегмент из общей клиентской базы, стал Райффайзенбанк Украина (ныне – OTP Bank).
Сегодня на сотрудничестве с предприятиями МСБ начали фокусировать свое внимание большинство крупнейших банков страны. Вместе с тем, отмечают аналитики, отдельные бизнес-модели их обслуживания имеют лишь финучреждения, входящие в первую пятерку, в частности, Укрсиббанк, Укрсоцбанк, Райффайзенбанк Аваль. Все эти модели являются видоизмененными версиями той, которую предложил в свое время Райффайзенбанк Украина.
Спринтеры и марафонцы «Возникает резонный вопрос: насколько финансовые игроки понимают этот рынок, на какой его сегмент намерены ориентироваться – «высокий», где сосредоточены надежные и предсказуемые клиенты и фигурируют крупные суммы кредитов, или «низкий», в котором предприятиям предлагаются микрокредиты? Здесь уместна аналогия со спортсменами-бегунами: кто-то демонстрирует впечатляющие результаты на спринтерских дистанциях, а кто-то – на марафонских», - говорит управляющий филиалом ЗАО OTP Bank в городе Днепропетровске Шишкина Валентина Николаевна.
Микрокредиты представителям малого и среднего бизнеса выдают также банки Надра, Форум, ПроКредит Банк, Кредобанк, Кредитпромбанк и Райффайзенбанк Аваль. Все эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие два года рынок кредитования МСБ будет стремительно расти. С приходом новых игроков, особенно банков с иностранным капиталом, существенно ужесточится и конкурентная борьба, поэтому уже сейчас ведущие украинские финучреждения стараются занять на нем свою нишу.
Банки с широкой филиальной сетью и большим штатом специализируются, как правило, на выдаче экспресс-кредитов (до 10 тыс. долл.), обеспечением которых выступают товары в обороте, оборудование, транспорт и т.д. Финансовые институты с ограниченной сетью ориентируются на предоставление более крупных кредитов (50-150 тыс. долл.).
В OTP Bank, например, средний размер кредита для МСБ составляет 130 тыс. евро. В 2006 г. кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса этого банка вырос на 92% - до 1,2 млрд. грн. В текущем году данный показатель может достигнуть 2 млрд. грн. «Хотелось бы, чтобы 30-40% наших активов финансировались за счет наших пассивов, - говорит начальник управления частных клиентов Скоромная Александра Николаевна. – Мы планируем активнее привлекать ресурсы на внутреннем рынке». Кстати, OTP Bank в числе первых иностранных финучреждений начал реализовывать банковские услуги для представителей малого (с годовым объемом продаж до 1 млн. евро) и среднего (до 5 млн. евро) бизнеса.
Оперативность, профессионализм и инновационность Большинство отечественных банков еще не определило оптимальное количество и набор услуг для МСБ и не сформировало для него основную продуктовую линейку. Как указывают эксперты, повышенным спросом у представителей малого и среднего бизнеса пользуются кредиты на покупку транспортных средств, оборудования, овердрафты, срочные кредиты на пополнение оборотных средств, позволяющие элиминировать риски нехватки капитала во время операционного цикла предприятия. Однако наиболее востребованным остается кредит на приобретение коммерческой недвижимости. «В свое время специалисты OTP Bank точно спрогнозировали нынешние высокие темпы роста этого рынка. Мы сделали ставку на финансирование операций с коммерческой недвижимостью, и теперь доля данного продукта в нашем кредитном портфеле является наибольшей», - подчеркивает Шишкина Валентина Николаевна.
В обозримом будущем банк намерен внедрять новые услуги для малого и среднего бизнеса. В начале текущего года он также предложил предприятиям МСБ свою программу кредитования на покупку транспортного средства, которая позволяет им приобрести авто в короткие сроки и на самых выгодных для себя условиях: кредит предоставляется на срок до пяти лет, первоначальный взнос клиента составляет от 10% общей стоимости транспортного средства.
Еще одной проблемой украинских банков, указывают аналитики, остается отсутствие у них четкой стратегии сотрудничества с МСБ. «Если для физических лиц важна процентная ставка, для корпоративных клиентов – эксклюзивная схема кредитования, то для представителей малого и среднего бизнеса приоритетными являются иные факторы, в частности, скорость предоставления услуги, оперативность доступа к ресурсам, а также оптимальные условия обслуживания (включая расчетно-кассовое). На процентную ставку они обращают не такое пристальное внимание, как принято считать», - утверждает Шишкина Валентина Николаевна.
Вместе с тем конкурентная борьба за свою долю рынка вынуждает банки постепенно снижать процентные ставки (особенно по обеспеченным кредитам). Впрочем, как признают эксперты, существенно нарастить свою клиентскую базу исключительно за счет понижения процентной ставки невозможно. Финучреждения должны предлагать потребителю в первую очередь высококачественные продукты, внедрять у себя новейшие технологии обслуживания клиентов, постоянно совершенствовать внутренние банковские операционные процессы. «Основное условие успеха – подготовленный персонал, способный предложить клиенту необходимую ему услугу. В своей деятельности специалисты нашего финансового института руководствуются определенными принципами, среди которых – оперативность, профессионализм и инновационность», - отмечает Шишкина Валентина Николаевна. По ее словам, конкурентоспособность продуктов OTP Bank обеспечивается их высоким качеством. «Хотя цены на них мы устанавливаем несколько ниже среднерыночного уровня», - соглашается она.
Особое внимание представители малого и среднего бизнеса обращают и на процедуру выдачи кредита. В том же OTP Bank при получении кредита на покупку автотранспорта клиенту достаточно предоставить только пять документов, а именно: свидетельство о государственной регистрации предприятия или субъекта предпринимательской деятельности, финансовую отчетность, бухгалтерскую справку о состоянии основных средств, информацию об оборотах по банковским счетам и состоянии задолженности по банковским кредитам. Сам кредит предоставляется в течение трех дней.
Кроме того, полагают специалисты, сегодня представители малого и среднего бизнеса нуждаются в свежих и неординарных решениях. Стандартные продукты, которые предлагаются физическим лицам, уже не отвечают их запросам. «Те финансовые потоки, которые поступают в этот сегмент, позволяют ряду предприятий МСБ пользоваться не только кредитными и депозитными, но и пакетными банковскими услугами», - убеждена Скоромная Александра Николаевна. Именно такие уникальные пакетные решения, которые включают в себя активные и пассивные продукты, предлагает OTP Bank. «Наши продукты призваны максимально удовлетворять потребности клиентов, тем самым способствуя процветанию их бизнеса. В свою очередь люди, рискнувшие однажды заняться собственным бизнесом и привыкшие полагаться только на себя, всегда могут рассчитывать на нашу поддержку и понимание», - подчеркивает Шишкина Валентина Николаевна.
А также по теме "Финансы. Банки. Ипотека":
- Банковские аферы: как обезопасить свои финансы?
- Льготная ипотека: банки ждут первых клиентов
- Когда обвалится гривна?
- ИПОТЕЧНЫЕ КВАРТИРЫ: ждать ли массового выселения должников?
- Ипотечная осень-2011: брать кредит или нет?
- Ждать ли скорых перемен на рынке ипотеки?
- БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: острая фаза кризиса миновала
- Если вы задолжали банку...
- ИПОТЕКА ВОЗРОЖДАЕТСЯ
- 5 ПРИЧИН ПО КОТОРЫМ ЦЕНЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ НЕ ОБВАЛЯТСЯ ИЗ-ЗА ЗАЛОГОВЫХ КВАРТИР
- Чем рискует поручитель в банковских кредитах
- В августе евро подорожает
- В Украине 9,5 млн. нищих
- За полгода украинцы отнесли в банки 30 млрд. грн.
- 200 молодых семей получат льготные кредиты на жилье
- В банки набирают вышибал, чтобы выбивать кредиты
- Должники банков становятся невыездными
- Украинская банковская система – в зоне риска
- Брать или не брать ипотечный кредит?
- Убытки банков составили 8,3 млрд. грн.
- Каждый десятый кредит в Украине – проблемный
- Кризис на исходе: украинцы готовы расставаться с деньгами
- В какой валюте стоит открывать вклад этим летом?
- Где взять кредит на покупку вторичного жилья?
- НБУ ограничит выдачу валюты в банкоматах и заставит банкиров показывать комиссионные
- Небольшие банки уйдут с рынка?
- Возвращение игорного бизнеса: жди бума на рынке недвижимости
- Старый кредит для нового заемщика
- НБУ готовит меры по стимулированию кредитования
- В Днепропетровске – 200 миллионеров
- За кредит МВФ – дорогой газ и позже на пенсию
- В Украине зафиксирована дефляция
- Объем депозитов растет
- Ставки по депозитным вкладам: все меньше и меньше
- Банки готовятся кредитовать «недострои»
- Продажа жилья в рассрочку частично заменит ипотеку
- Украинe дали в долг 500 млн. евро
- С 1 июля минимальная зарплата повышается на … 4 грн.
- Докризисных объемов ипотеки пока не видать
- Банки не хотят продавать залоговое имущество через аукционы
- Проблемных кредитов все больше
- Сколько мы будем зарабатывать к концу года
- Что ждать от евро?
- К чему приведет введение налога на депозиты?
- Куда деваются деньги?
- В какой стране больше всего миллионеров?
- Ипотечные кредиты потихоньку дешевеют
- Куда вложить деньги летом
- В стадии ликвидации – 18 банков
- Банки угрожают должникам, но выселяют из квартир редко
- Кредит «с чужого плеча»
- Игорный бизнес вернется осенью
- Чем рискует ипотечный заемщик, не платя по кредиту
- Банки массово снижают ставки по депозитам
- Когда покупать евро?
- Доля ипотечных кредитов в валюте уменьшается
- Обязан ли банк проводить реструктуризацию ипотеки?
- Проблемная задолженность по ипотеке продолжает расти
- Средняя зарплата украинцев за год подросла на 17,4%
- Причина смерти – кредит
- ГИУ планирует выдавать кредиты на 30 лет до 15% годовых в гривне
- Украинским туристам придется платить за лечение за рубежом
- Украина – 69-я в мире по уровню жизни
- Когда ждать доступной ипотеки?
- Гривня дешеветь не будет
- Соцвыплаты: кому и сколько положено?
- В Украине просрочены 27% ипотечных валютных кредитов
- Украинские банки откажутся от евро?
- Активно кредитовать будут иностранные банки
- Готовы ли банки начать кредитовать новостройки?
- Ипотечные должники не возвращают кредиты и судятся с банками
- Что будет с компенсацией по «советским» вкладам?
- Банковский сектор выздоравливает
- Украину ждет 25-процентная инфляция?
- Ипотека в цифрах
- Как отложить на дополнительную пенсию
- На Днепропетровщине увеличилась зарплата
- Подводные камни ипотеки
- Как выбрать надежный банк?
- Каковы шансы заплатить валютный кредит по курсу 5,05?
- Как правильно заключить кредитный договор
- Проблемные заемщики задолжали банкам около 72 млрд. грн.
- Новые 100 долларов: что изменилось?
- Банки настаивают на досрочном погашении кредитов
- Налоговая запретит выдачу наличных по первому желанию?
- Банкиры – за господдержку для заемщиков
- Условия кредитования будут более жесткими
- Все ипотечные кредиты в иностранной валюте – проблемные
- Кто выигрывает в спорах банков с заемщиками?
- «Надра» предлагает заемщикам реструктуризацию ипотечного кредита
- Украинцы начали избавляться от наличной валюты
- Гривну ожидает девальвация
- Банки Украины теряют свое лицо
- Ставки по ипотеке снижаться не собираются
- Банки будут стимулировать заемщиков досрочно погашать кредиты?
- В Днепропетровской области - третья по величине зарплата страны
- Сколько будут стоить доллар и евро?
- Банковские депозиты: прощайте, высокие ставки
- НБУ готов участвовать в финансировании жилищного строительства
- Повышения реальных доходов не будет
- Крым превратится в Лас-Вегас?
- Конец зарплатам «в конвертах»?
- Инфляция в 2010 году составит 13,1%
- Самые прибыльные краткосрочные депозиты
- Строители будут добиваться снижения ставок по ипотеке
- Кредиты на покупку первичного жилья подешевели
- Кабмин готовит к приватизации национализированные банки
- Нацбанк назвал причину роста инфляции
- НБУ берет свои слова обратно
- Соцстандарты поднимут с 1 июля
- Общий внешний долг Украины достиг критической отметки
- Банкоматы: как защититься от мошенников
- НБУ запретил банкам зарабатывать на валюте
- Вклады будут дешеветь
- Как заработать миллиард?
- Нацбанк отказывается от мелочи
- Гривне прогнозируют долгую стабильность
- Во сколько обошлась финалистам президентская кампания?
- Объем ипотечного кредитования в 2009 году снизился на 3,8%
- В какой валюте хранить деньги?
- Банки меняют ориентацию
- Строительно-сберегательные кассы - альтернатива дорогой ипотеке?
- «Наследство» леди Ю.
- Банки не доверяют залогу в виде жилья
- Евровалюту ждет глобальный крах?
- Банки снова в «минусах»
- «Надра» будет выплачивать проценты по депозитам
- Экономика ждет дешевых кредитов
- Банки сокращают ипотечные портфели
- 2010 год станет пиковым по росту кредитных задолженностей
- Покупать ли евро?
- Гривна будет слабеть
- Банки больше не будут самостоятельно повышать ставки по кредитам
- Ипотечное кредитование: дорого и не для всех
- В прошлом году банки выдали 11,6 тыс. ипотек на жилье
- ПриватБанк отказался от использования монет
- Банки переходят в наступление на заемщиков
- Сколько зарабатывает средний украинец
- Нести ли деньги в банк?
- Как будет развиваться ипотека в 2010 году?
- Экономика начнет выздоравливать во второй половине года
- Банкам запретят повышать ставки по кредитам
- Инфляция в 2009 году составила 12,3%
- НБУ создал единую базу заемщиков-должников
- Деньги в банки население понесет весной
- Когда МВФ даст денег Украине
- Что будет с валютным курсом?
- Банки начнут «выздоравливать» весной
- Сколько потратят украинцы на новогодние праздники?
- В этом году Украина не получит транш МВФ
- Самые дорогие вещи 2009 года
- Украину ждет новая волна безработицы
- Залоговые квартиры продаются туго
- Валютные кредитки — вне закона
- Еда в «бедной» Украине дорожает более высокими темпами, чем в «богатой» Европе
- 5 способов бороться с банками за кредитные квартиры
- Кредиты вернутся. Но очень дорого
- Украинцы не смогут воспользоваться кредитками за рубежом
- Ипотека: дешевых кредитов не будет
- Страхование ипотеки станет обязательным
- Что будет с курсом валют до конца года?
- Банки предлагают украинцам невиданные проценты
- Долги по кредитам? Никакой заграницы!
- Реструктуризация задолженности по кредитам – в законе
- Высший хозяйственный суд признал законными валютные кредиты
- Банкам разрешили отбирать ипотечные квартиры за долги
- Что делать, если банк обнародовал информацию о вашем кредите?
- Отель «Централь» подложил украинским банкам бомбу. Взорвется или нет?
- Банки не хотят платить штрафы за невыдачу депозита
- Золото установило новый рекорд
- Банкам запретили менять курс валют на протяжении дня
- Коллекторам приказано подождать с «узакониванием»
- Ипотечные долги украинцев выросли за год в 10 раз
- СБУ вернуло банкам 26 млн. грн. просроченных кредитов
- За 10 месяцев потребительские цены выросли на 10%
- Государство выделит деньги молодым семьям на компенсацию процентов по ипотеке
- Риски в украинской банковской системе растут
- Куда уходят деньги МВФ?
- Банков, кредитующих малый и средний бизнес, стало больше
- Бизнес уходит в тень
- Что нужно знать, обращаясь в ломбард
- Зачем банкам рефинансирование?
- Кто довел банки до ручки
- Банки-транжиры
- Мировые банки избавляются от долларов
- Украинцы забирают деньги из банков и меньше покупают иностранной валюты
- Доллар не так силен, как его рисуют…
- НБУ отмечает «неровные» колебания курса гривны
- В какой валюте и где хранить деньги?
- Банки не спешат продавать подешевевшие залоговые квартиры
- Почему растут проблемные кредиты
- Банки будут сокращать объемы кредитных портфелей
- Правительство готовит 50 млрд. гривен на спасение банков
- Ипотека: что дальше?
- В госбюджет-2010 заложили инфляцию 9,7%
- Кризис обошелся миру в $10 триллионов
- Почти все ипотечные кредиты в Украине – проблемные
- Нацбанк запретит валютные кредиты
- Условия получения молодежного кредита стали жестче
- Кредитование бизнеса может возобновиться с 2010 года
- Стоит ли открывать депозит этой осенью
- Гривна скользит вниз
- Как поручителю по кредиту избежать проблем
- НБУ планирует запретить досрочное снятие банковских вкладов
- Когда возобновится кредитование?
- Юлину тысячу» отложили из-за МВФ
- Сбор в ПФ при обмене безналичной валюты отменят?<
- НБУ ограничил деятельность убыточных банков
- НБУ ввел в оборот новые памятные монеты
- Финансирование молодежных жилищных кредитов увеличится вдвое
- Проблемных кредитов стало в два раза больше
- Коммерческие банки массово закрывают свои филиалы
- В Украину надвигается вторая волна финансового кризиса
- Куда выгодно вкладывать деньги в условиях кризиса?
- Розничный товарооборот Украины снижается
- Впервые за время кризиса растут объемы кредитов и депозитов
- Инфляция будет снижаться. В следующем году…
- Почему банки не спешат давать ипотеку?
- Что будет с депозитами?
- Банкам запретили задерживать платежи
- В Украине запретили выдавать валютные кредиты
- Новые правила погашения проблемных кредитов
- Валютные кредиты разрешат возвращать гривнами
- Государство выгоняет молодые семьи из льготного жилья
- Объем проблемной ипотеки увеличился более чем в 10 раз
- Вкладчики несут деньги в банки
- В мае банки закрыли почти 30 филиалов
- Украине угрожает системный банковский кризис
- Сюрпризы мая
- МВФ размахнулся на пятый транш кредита
- Отток капитала из Украины продолжается
- Финансисты требуют вето на Закон о залоговом жилье
- НБУ выбрал первые три банка для рекапитализации
- Деньги МВФ уйдут на погашение долгов проблемных банков
- Риск дефолта Украины снизился
- Банки демонтируют терминалы из супермаркетов
- Ипотечное кредитование может возобновиться осенью
- Банки обязали выдавать справки в случае отказа выдачи вклада
- Украина получила второй транш МВФ и надеется на третий
- Кризис расторгает кредитные союзы
- Новости Банков
- Новости банков
- Элитная недвижимость стала опасным залогом
- Бума дешевых залоговых квартир не будет
- Аукционы на межбанке: теперь по средам и пятницам
- НБУ «придушит» спекулянтов
- Рынок депозитов ждут изменения
- Инфляция снижается
- В марте спрос на доллары упал в 2,6 раза
- Новости банков
- Минюст узаконит «выбивание» долгов
- Что будет с валютой в ближайшее время?
- Количество проблемных кредитов увеличилось на четверть
- Нацбанк идет навстречу заемщикам
- Банки поделят на сильных и слабых
- У Нацбанка не хватит валюты на всех
- Курс доллара: что прогнозируют банкиры?
- Нацбанк призвал банкиров удерживать гривну
- НБУ за ипотечное кредитование завершенных объектов
- Ставки по кредитам: дорого и сердито
- Кто может претендовать на льготные доллары
- Как продают залоговые квартиры с молотка
- Зачем банкам коллекторы, если они смогут забирать ипотеку без суда?
- Если заемщик не справляется с кредито
- Крупные банки перейдут в собственность государства?
- НБУ опроверг информацию о невозвращении валютных вкладов
- Когда возобновится ипотечное кредитование?
- Банки будут без суда отбирать залоговое имущество?
- Отток средств из банковской системы продолжается
- В феврале роста ставок по депозитам ожидать не стоит
- Какой депозит выгоднее: в гривне, долларах или евро?
- Геннадий Малашенко: «Главная награда — доверие клиентов»
- «Холодный душ» для украинской ипотеки
- Как стать инвестором и не разориться
- Надежный банк - выгодные кредиты
- Новая услуга ОТР Bank
- Новое имя старого банка: «Райффайзенбанк Украина» переименован в «ОТР BANK»
- Зачем нужен ипотечный брокер
- Надёжность + Надёжность =
- Кредитуйся, если можешь
- Коммерческая ипотека от банка «Аваль»: просто, выгодно, доступно
- Дай кредит – жилье горит, или Ипотека по-украински
- «Аваль»: 100 дней в новом формате
- Собственный бизнес: без ипотеки не обойтись
- 6 актуальных вопросов об ипотеке.
- Бери кредит пока молодой
- Вместе мы сильнее
- Получить в собственность магазин, кафе или офис - коммерческая ипотека от райффайзенбанка делает это вполне реальным
- Центр Ипотечного Кредитования. Мы там, где мы Вам нужны!
- Государственная жилищная ипотека: возможности и реальность
- Ипотечный рынок меняет условия игры
- В будущее - с оптимизмом
- Ипотечные риски
- Банк "Новый" и МСК "Украина-Канада" договорились о создании общего проекта и совместной компании.
- Правительство изменяет концепцию молодежного кредитования.
- Ипотека: Что нужно знать при получении кредита в банке.
- Предпринимательство в 2005 году: минусы и плюсы.
- Кредитование под залог коммерческой недвижимости!!!
- Скоро молодые украинские семьи смогут в течение года получить кредит для строительства или покупки жилья.
- Кредитование под залог коммерческой недвижимости!!!
- Не откладывайте жизнь на завтра - возьмите кредит в банке.
- Ипотека спасет человека или как приобрести крышу над головой.
- Ипотечное кредитование «Добро пожаловать или ...»
- Банк всегда прав...
- Мир в кредит.
| |