Страхование рисков. Мой дом - моя крепость? | |
Выпуск 28 от 09.06.2004. Тема "Рынок недвижимости"
Покупая жилье, клиент подчас берет то, что видит – оформленные документы, заверенные нотариусом, сам объект покупки, справка БТИ, заключение эксперта об оценке данного объекта. И все. В случае чего остается надеяться только на себя. «Дядя, у вас ус отклеился» Что было с квартирой до того, как она попала на рынок, практически не знает никто. Что может быть с ней и с новым владельцем после его вступления в право собственности – тут могут быть варианты.
Один из вариантов – появление через какое-то время так сказать, настоящего владельца квартиры, который по каким-либо причинам отсутствовал, а его недвижимое имущество, благодаря умелым действиям мошенников было продано по подложным документам или через подставных лиц.
Кстати, подобный случай произошел не так давно в Павлограде, когда нотариусу предъявили человека, загримированного под владельца квартиры. Квартира успешно была реализована. А через два года к новым владельцам явился реальный хозяин квартиры, вернувшийся из мест лишения свободы, и самым законным образом подал в суд на… нотариуса, подписавшего бумаги. Суд обязал нотариуса возместить потерпевшему владельцу квартиры сумму, указанную в договоре о купле – продажи жилья. В данном случае нотариус совершил неумышленную ошибку в действиях, так как проверить чистоту сделки он не в состоянии, и ему пришлось возместить всю сумму. Однако эту же сумму нотариусу возместила страховая компания, застраховавшая его ответственность от неумышленных ошибок.
Поскольку вышеописанные ситуации все же происходят, страхование ответственности риэлторов и нотариусов от неумышленных ошибок, сегодня, по словам специалистов, является одним из самых распространенных видов страховых услуг. Лишиться недвижимости и заплаченных за нее денег можно не только в результате непрофессионализма риэлторов, но и вследствие фактической нереальности проверить чистоту сделки из-за недоступности информации.
При таких обстоятельствах случается, что покупатель недвижимости сталкивается с неразрешимой проблемой. Ведь все участники сделки, которые отвечают лишь за правильность оформления сделки, не несут ответственности в случае лишения прав собственности, если их прямой вины в этом нет. Поэтому даже в случае покупки недвижимости через высокопрофессиональную и опытную риэлторскую компанию и грамотного нотариуса покупателю не гарантируется, что впоследствии кто-то не предъявит свои законные права на данный объект. Таким образом, и нотариус, и риэлтор могут сделать все от них зависящее, при этом риск утраты прав собственности уменьшается, но не исчезает полностью даже после проверки предыдущих сделок. Все довольны, кроме государства Практически полностью оградить себя от плачевного исхода можно, застраховав свое право собственности на недвижимость, другими словами произвести титульное страхование (от английского «title» - титул, право собственности). Впрочем, не во всех ситуациях наличие титульной страховки спасает от неприятностей, поскольку во многих страховых компаниях ее действие зависит от того, кто будет подавать иск о признании недействительными прав собственности на недвижимость.
Однако то, что сегодня предлагают избранные украинские и российские страховщики, - лишь маленькая часть титульного страхования: страхование финансового риска покупателя недвижимости на случай, если сделка купли-продажи будет признана судом недействительной, причем, как правило, по иску третьих лиц. Титульное страхование в его классическом понимании гораздо шире т.к. должно, предусматривать риск потери права собственности, которое может возникнуть из любой гражданско-правовой сделки. В украинском же варианте титульное страхование пока распространяется только на договоры купли-продажи.
Право собственности может быть оспорено в судебном порядке по очень многим причинам, абсолютно не зависящим от покупателя (нового владельца) недвижимости.
Несмотря на внушительный список оснований для беспокойства, процент признаний сделок недействительными не высок. Однако это не говорит о том, что их нет. Возможно тот один процент признанных недействительными – только старт, для остальных, не нашедших еще мотивации для оспаривания сделок в судах, теоретически существует возможность, что кто-то профессионально займется нахождением слабых мест в системе перепродажи квартир. Эта деятельность гарантирует неплохую прибыль.
Например, основанием для признания договора купли-продажи недействительным может являться факт заключения договора продавцом вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, чем воспользовалась другая сторона. Специалисты утверждают, что на этом основании (трудно доказуемо, но возможно) почти 70% договоров купли-продажи могут быть признанными недействительными, поскольку для уменьшения расходов на оплату нотариальных услуг при продаже, например, квартиры, как правило, указывается цена, не соответствующая реальной рыночной стоимости. В случае признания сделки недействительной страдает и покупатель и продавец, не говоря о том, что свои налоги государство не получает.
Законодательных ограничений для осуществления страхования права на собственность в нашем государстве нет. Зато существует столько правовых противоречий в сфере недвижимости, что есть резон страховаться.
Важность правильной оценки недвижимости в полной мере, наверняка можно оценить тогда, когда «грянет гром».
В Днепропетровской области на сегодняшний день зарегистрировано 53 страховых компании, в том числе, дирекции и филиалов. Такого количества более чем достаточно, для полного покрытия рынка страховых услуг. Но, несмотря на это только 10% рынка сегодня фактически охвачено. Очевидно такая ситуация сложилась не столько из-за отсутствия у населения культуры страхования сколько из-за очень низкого общего уровня доходов населения. Люди привыкли во всех бедах винить государство, а в случае неприятностей, связанных с их движимым и недвижимым имуществом и спрашивать с последнего. Почти всегда процесс купли-продажи недвижимости осуществляется с заниженной стоимостью объекта, и при этом все остаются довольны – продавец, покупатель и посредник. Все, кроме государства.
Пытаясь сэкономить при заключении сделки купли-продажи, на невыплате некоторых налогов, многие даже не подозревают, во что может обернуться такая «экономия».
Например, новый владелец застраховал дом, квартиру, офис, а в момент наступления страхового события, заниженная реальная стоимость покупки может сыграть с владельцем злую шутку – вам возместят ту сумму, которую вы задекларировали в страховом договоре как стоимость объекта страхования и рассчитывать на полное возмещение утраченного уже не придется. Чтобы крышу не сорвало Во Франции на государственном уровне запрещены все сделки с жилой недвижимостью без предварительной страховки. Это делается в интересах всех собственников, проживающих в здании. Подобный вид услуг называется страхованием каркаса дома. Таким образом, государство себя обезопасило в случае непредвиденных бедствий, от бесконечных требований потерпевших граждан и возмещения им ущерба, принудив их быть коллективным страхователем. Кстати, такое страхование осуществляется до заключения сделки.
Также в Европе очень популярно страхование ответственности перед соседями – в случае, если вдруг вы кого-то затопили, или ещё что-нибудь подобное случилось по вашей вине с квартирой ваших соседей, весь ущерб покрывает страховая компания.
На фоне отечественного рынка недвижимости, эти виды страховки могут быть достаточно рискованными для страховых агентств, так как такой «клиент», пожелавший обезопасить себя может быть только один на весь дом. В Днепропетровске сейчас ведутся переговоры с владельцами и управляющими новыми жилыми комплексами по поводу коллективного страхования, и, по - мнению некоторых операторов страхового рынка, эта услуга будет иметь спрос. Однако для достижения цели необходимо активное участие городских властей. Еще один вид страхования, которым пользуются владельцы не только жилой недвижимости, но и деловые люди, владеющие коммерческой недвижимостью – это страхование отделки.
Такой вид услуг осуществляется по той же схеме – экспертная оценка всей отделки помещения, заключение договора и полноценная выплата при наступлении страхового события. Но тарифы на этот вид страховки немного выше остальных, что обусловлено повышенными рисками. Какой бы вы ремонт не сделали внутри собственного помещения, как бы вы не застраховались от соседей, чтобы не дай бог не повредить их собственность, никто не гарантирует, что соседи сделали то же самое, и в один «прекрасный» день весь ваш евроремонт не сгинет под напором воды с верхнего этажа.
Что же касается обязательного страхования, то, судя по тому, что Украина отстает по многим показателям от той же России на 2-3 года, нам этот вид страхования «не грозит» еще очень долго. Обязательное страхование в Украинском законодательстве задекларировано, но из-за отсутствия механизма действия, оно остается теоретическим.
В Москве, постепенно, начав с отдельных районов, мэрия оценила каждый квадратный метр жилой площади и застраховала его, обязав операторов рынка недвижимости в законодательном порядке принять эти условия при купле-продаже жилой недвижимости. В случае наступления страхового события, пострадавшим выплачивает убытки страховая компания, а не городской бюджет. Плата за такое страхование, как правило, не велика и вносится помесячно вместе с квартплатой отдельной строкой.
В Украине этот вид социального страхования не развит, но беспокойство отдельных граждан по этому поводу уже заметно.
К сожалению, основная масса населения не может себе позволить думать еще и о страховании всевозможных рисков. По их мнению – это дополнительная и ненужная статья расходов. А поскольку посредник заинтересован все расходы клиента свести к минимуму, то услуги страхования рисков чаще всего не предлагаются.
Существует небольшой процент людей, купивших недвижимость и желающих сохранить такой вид инвестиций, обращаясь при этом за помощью к страховым компаниям. Все остальные, в самый трудный момент жизни могут стать заложниками городского бюджета. Операторы страхового рынка утверждают, что пассивность риэлторов не стимулирует активизацию многих видов страхования, а риэлторы, в свою очередь, кивают на страховщиков, мол, никто не знает об их деятельности. Все вместе, участники рынка недвижимости утверждают, что по многим сегментам рынок страхования полноценно еще не сформирован. Галина Артемьева
А также по теме "Рынок недвижимости":
- Объекты госсобственности: курс на аренду
- Почем снять квартиру в Крыму в летний сезон?
- Александр РЯБЧЕНКО: «На продажу выставляются все меньше объектов госсобственности»
- Что такое «разжимной» обмен квартиры?
- ТОП-5 САМЫХ ДОРОГИХ ДОМОВ ДНЕПРОПЕТРОВСКА
- За что мы платим, покупая квартиру
- Что нужно сделать, чтобы покупатель захотел купить вашу квартиру?
- Как получить бесплатную квартиру
- ОРГАННЫЙ ЗАЛ: храм музыки или храм Божий?
- Когда восстановится ипотека?
- Когда подешевеет жилье в новостройках?
- Что ждет рынок недвижимости в новом году?
- Если продажа квартиры в тягость
- Как и где приобрести доступное жилье в Днепропетровске?
- Залоговое имущество: коллекция неликвидов
- Когда закончится «квадратный» ступор?
- Как выгодно продать квартиру?! ОБМЕНЯТЬ!
- Как покупают квартиру профессионалы?
- «Доступное жилье»: кредит под 16% годовых
- Все ли договоры аренды нужно регистрировать в БТИ?
- Квартира в новостройке: время покупать
- Идентификация риэлтора
- Конец страшилкам о «черных маклерах»!
- Квартиросъемщик: как его выбирать?
- Эй, вы там, наверху! Последний этаж – предлагать
- Финансовый мониторинг: стукачество или защита от мошенничества?
- Кому доступно жилье в Днепропетровске?
- Съемные квартиры: что, где, почем?
- Риэлторы настроены на подъем рынка недвижимости
- Кто платит риэлтору: покупатель или продавец?
- Аренда офисов: дешевле не будет
- Что поможет оживить стройки?
- Риэлторы создали новую Всеукраинскую общественную организацию. Зачем?
- В чьих руках судьба общежитий?
- Рынок недвижимости: есть ли свет в конце тоннеля?
- Что происходит на рынке складской недвижимости?
- Что будет с рынком недвижимости после выборов?
- Залоговая недвижимость: ни продать, ни купить...
- Рынок ритейла: кто-то уходит, а кто-то приходит
- Цены на жилье: вверх или вниз?
- Елена Сафронова: «К концу года цены на жилье в Днепропетровске вырастут на 15%»
- Кто поможет заемщику?
- Как проверить подлинность бланка нотариального документа?
- ТОП-5 самых рискованных инвестиций
- Днепропетровские риэлторы создали новую структуру
- Предпринимателей ТВК «Славянский базар» ждут 2 тыс. свободных торговых мест
- Проверить подлинность бланков нотариальных документов скоро сможет каждый
- Риэлторы Украины меняют правила игры
- Рейтинг торговых центров европейских городов
- Если вы решились на обмен квартиры
- Арендатор и собственник — двое в одной лодке
- Риэлторский бизнес: время легких компромиссов прошло
- ГИУ приобретет 255 квартир в недостроях Днепропетровской области
- В пригороде Днепропетровска появится новый коттеджный поселок
- Зачем нужен экологический паспорт квартиры
- Запрет игорного бизнеса подорвет рынок коммерческой недвижимости
- Аккредитив – новый способ покупки жилья
- Разбираемся в форматах жилья
- Оформление наследства: какого нотариуса выбрать?
- Наследство можно оформить у частного нотариуса
- Кто виноват в высокой стоимости жилья?
- Днепропетровск может стать первым городом, где начнется приватизация комнат в общежитиях
- Зачем рынку классификация жилья?
- Чтобы решить земельный вопрос, нужно навести порядок в законодательстве
- Земельные аукционы в Днепропетровске застопорились
- Когда покупатель вернется на рынок жилья?
- Строительство жилья: 10 лет спустя
- Аренда коммунальной собственности: до конца апреля на конкурсы выставят 67 объектов
- Плюсы и минусы обмена жилья
- Безопасно ли покупать «дефолтные» квартиры?
- Елена Сафронова: «Рынок недвижимости выходит из комы»
- Как дешевле купить квартиру
- Чем порадует 2009 год?
- Рынок недвижимости: через кризис – к обновлению
- Что будет с рынком недвижимости?
- Ипотека: глобальной катастрофы не будет
- 10 самых лучших мест для инвестиций
- Коттеджные поселки Приднепровья
- Рынок жилья: что предлагают и что покупают
- В Днепропетровске дефицит съемного жилья
- Коллапса рынка недвижимости не будет
- По оценкам киевских экспертов цены на жилье обвалятся быстро и значительно
- Днепропетровск ждет переизбыток торговых площадей
- Цены на жилье падают по всему миру
- В чьих руках судьба устаревшего жилья?
- Днепропетровский квартал с английским акцентом
- Строительный рынок требует перемен
- Мировой рынок жилья: итоги 2007 года
- Инвестиции уходят в землю
- Доступное жилье по-украински
- Старое жилье будет дешеветь, новое – дорожать
- Каким был 2007 год для рынка недвижимости?
- По вводу жилья Днепропетровщина занимает 5 место в Украине
- Жилье для пострадавших: не верь, не бойся, не проси?
- Риэлторы Украины: рядом, но не вместе?
- Кто будоражит рынок жилья
- Сегодня – взрыв, завтра – потоп?
- Цены на жилье снова пошли вверх
- Александр Бондаренко: «Главное – защитить потребителя риэлторских услуг и урегулировать рынок»
- Рынок коммерческой недвижимости: спад или стабилизация?
- Недвижимость в режиме «эксклюзив»
- Инвестиции в недвижимость: время быстрых прибылей прошло
- Съемные квартиры дешеветь не собираются
- Профессионалов станет больше
- Днепропетровск готовится к саммиту
- Ищите дедушку!
- УГР настроена против законопроекта «О риэлторской деятельности»
- Риелторский труд узаконят
- Днепропетровские архитекторы удивили Москву
- Что ждет рынок недвижимости в новом году?
- Страховать или нет?
- Рынок недвижимости игнорирует политический кризис. Пока?
- Дошли руки и до парков
- Приобрели жилье в кредит? Государство вернет вам часть уплаченых налогов.
- Гостиничный рынок «звездам» навстречу
- Станислав Костенко: "Риелторы продают не дома, а услуги"
- Почему нотариусы не хотят быть налоговыми агентами?
- Госстандарты обеспечения граждан жильем
- Продаешь квартиру - заплати налог
- Когда упадут цены на жилье?
- Торговые площади: реальность сегодняшнего дня
- Как отличить жилье «де-люкс» от ЖИЛЬЯ «эконом-класса»
- «Пути и методы урегулирования проблем на рынке недвижимости»
- В какой квартире жить хорошо?
- В какой квартире жить хорошо?
- Офисные площади: купить или арендовать?
- Покупка квартиры: важные мелочи
- «Озерку» выставят на повторные торги?
- Что имеем – не храним?
- Бесплатная приватизация жилья завершается?
- «Портрет» современного офиса
- Рынок просит жилья
- Как снимают жилье в других странах
- Кто виноват в росте цен на жилье?
- Покупатель всегда прав?
- Будут ли расти цены на новое жилье?
- Какое лето - такая и осень?
- Семь раз проверь – один раз купи
- Почему растут цены на недвижимость
- «Рынок недвижимости: состояние, перспективы, возможности»
- Что влияет на стоимость квартиры?
- Проектирование ТЦ: удобство, польза и красота
- Социальное жилье: где оно и для кого?
- Как ускорить продажу квартиры
- Почем снять «сутки» в Днепропетровске
- Почем жилье на Левом берегу
- Мартовская стабильность может оказаться обманчивой
- Днепропетровщина увеличит объемы жилищного строительства
- Новые схемы приобретения жилья, или Чтобы жизнь малиной не казалась…
- Рынок жилья: между прошлым и будущим
- На рынке недвижимости без перемен
- Рынок складов ждет перемен
- Что такое альтернативная сделка
- Покупка квартиры: можно ли обойтись без стрессов?
- Продавайте квартиры спокойно
- "Вредные советы" для тех, кто покупает и продает
- Что год грядущий нам готовит?
- Год под знаком созидания
- Метаморфозы рынка жилья
- ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ: украинский опыт и зарубежные советы
- Производственные помещения: дефицит сохраняется
- Осторожно: квартира
- Как снизить риски при покупке жилья в новостройках
- Рынок жилья: обвала не ждите
- Рынок жилья: цены стабилизировались
- Спрос на частные дома растет
- Малоэтажное строительство: реалии и перспективы
- Торговые центры наступают и выигрывают. Пока ...
- «Хрущевки» отметили 50-летний юбилей
- Днепропетровцам надоели многоэтажки
- Искусство торга, или как дешевле купить квартиру
- Аренда жилья: падения ставок не ожидается
- Сделки с недвижимостью: не забудьте о детях
- "Сталинки" всегда в цене
- 7 распространенных ошибок при покупке жилья
- Александр Собко: "Слухи об обвале цен преувеличены"
- Безумное лето-2005
- Снять офис легче, чем купить
- НОВЫЕ приоритеты
- "ЗОЛОТЫМ КЛЮЧАМ" - ЗОЛОТЫЕ КУПОЛА!
- Покупатель на рынке жилья: штрихи к портрету.
- Гостиницу "Парус" купили киевляне
- Продавцы на рынке жилья.
- "Хрущевкам" реконструкция не "светит"
- Жизнь на левом берегу ...
- Гостиницу "Парус" продадут с молотка.
- В Днепропетровске появился первый платный пляж.
- Турки в городе.
- "Ситуация вокруг БТИ - это следствие несовершенства нашего законодательства" - председатель днепроперовского отделения АСНУ Александр Собко
- Чего хочет потребитель? Знают в Dafi!
- Директор "Озерки": Банда Максима Курочкина захватила Центральный рынок Днепропетровска
- Жилье готовое к употреблению.
- Избушка на курьих ножках - дом для оригинала.
- ООО СКФ "Миссия" - надолго и всерьез!
- Дом, который построил не Джек
- Риэлторы советуют покупать квартиры как можно скорее.
- Рослые цены.
- Дома быстрого приготовления.
- Высотное строительство: дань моде или необходимость?
- Нерухомiсть с русским акцентом.
- Жилая недвижимость: арендный вопрос.
- "Золотые ключи" для крупнейшего в Европе коттеджного поселка.
- "Животрепещущая" недвижимость.
- "Разом нас багато": Традиции кооперативного строительства.
- Не верь, не бойся, не проси.
- О новом налоге на недвижимость и "новогодней" стоимости жилья.
- Приватизация: пейзаж после смены портретов.
- Продаётся экзотический многопрофильный действующий бизнес!
- Недвижимость - путь к благосостоянию и стабильности.
- Новое на рынке жилой недвижимости Украины - управление проектом.
- Без назидания о созидании.
- Продажа квартиры.
- Самовольное строительство.
- Для них нет закрытых дверей или как уберечься от квартирных воров.
- Вышли из народа и уже не вернутся?
- Что хочет покупатель элитного жилья.
- Квартирный вопрос. Вы еще живы? А вашу квартиру продали по случаю смерти владельца.
- Недвижимость: есть ли свет в конце туннеля?
- "Ваша точка опоры!"
- "Умный" дом.
- Всё о страховании: "Страховой случай".
- Сдаю. Снимаю. Порчу...
- Гадание на процентной гуще.
- Дом в козырную масть.
- Зачем нужна классификация офисных помещений?
- Коммерческая недвижимость: осторожно — работают деньги!
- Инструкция для новоселов.
- Я бы в лыжники пошел - пусть меня научат.
- Панельные дома: "за" и "против".
- Цены стремятся к стабилизации.
- Відповідь державної податкової адміністрації України на відкритий лист асоціації фахівців з нерухомості (ріелторів) України президенту О.Бондаренку.
- Вiдкритий лист главе дпау.
- «Фирменная» квартира - троянский конь налогообложения.
- Реальная цена.
- Почему растут цены на недвижимость?
- Эксклюзивный договор: зачем он нужен?
- Почему растут цены на недвижимость?
- Человечество всегда тревожил жилищный вопрос...
| |