RealNest. Недвижимость в движении! НовостиКомпанияУслугиИнформацияНедвижимость


RSS новости RSS статьи

Опросы

Горячие предложения
База недвижимости
Кредитный калькулятор
Расчет стоимости квартиры

  Брать или не брать ипотечный кредит?
Выпуск 325 от 28.07.2010. Тема "Финансы. Банки. Ипотека"

Брать или не брать ипотечный кредит?

Ко второй половине 2010 года украинский рынок ипотеки вышел из состояния анабиоза – в начале июля кредит на покупку жилья предлагали уже 18 банков. Стоит ли сейчас ввязываться в игру под названием ипотека?

Наряду с ростом предложений от банков начали снижаться и процентные ставки. Так, если в январе средняя эффективная (реальная) ставка кредитования составляла 28,74% годовых, то уже к середине июля она снизилась почти на 5 процентных пунктов (п.п.) – до 23,78%.

Правда, несмотря на позитивные изменения на рынке ипотеки, говорить о его восстановлении пока еще явно преждевременно, так как число выдаваемых банками кредитов в месяц исчисляется даже не десятками, а единицами. «С момента возобновления программ ипотечного кредитования было выдано только шесть кредитов на общую сумму 3,5 млн. грн.», – отмечает начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. В других банках ситуация с ипотечным кредитованием, по всей видимости, не намного лучше.

Заемщики вялые: кредиты плохие

Потенциальные покупатели обосновывают свое нежелание влезать в долги чрезмерно жесткими условиями, выдвигаемыми банками. Первоначальный взнос – 30-50% от стоимости недвижимости. Это минимум 160-200 тыс. грн. Такая сумма «отрезает» значительную часть населения, испытывающего трудности в квартирном вопросе. А обладателей нескольких сотен тысяч гривен, необходимых для первоначального взноса, отпугивает высокая цена ипотечных кредитов – реальные ставки сейчас находятся в диапазоне 22-26% годовых.

Не менее важным фактором, чем ставки по кредиту, является цена недвижимости, точнее, ее динамика. Когда квартиры стабильно и неуклонно дешевеют, то даже без финансового и экономического кризиса спрос на них снижается до минимума. Зачем покупать что-то сегодня, если завтра будет дешевле? Пока что тенденция снижения цен на жилье сохраняется, хотя и стоит отметить, что темпы снижения замедлились.

В свою очередь директор департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Игорь Шевченко считает, что «теперешняя небольшая стоимость квартир во многом такая низкая из-за того, что банки свернули ипотечное кредитование. Так как 80% рынка недвижимости держалось на кредитах». «Как только кредиты начнут появляться, автоматически пойдет рост цен на недвижимость», – полагает финансист.

Цифровая эквилибристика

Если прогноз экспертов правильный, и цена на квадратные метры уже находится возле дна, то идея взять ипотечный кредит сейчас перестает быть абсурдной,

а оказывается очень даже экономически целесообразной. Основное, что отпугивает покупателей, – это очень высокие процентные ставки. Однако на практике оказывается, что с сегодняшними ценами на недвижимость обслуживать взятую ипотеку даже под 25% легче, чем купленную в долларовый кредит квартиру два года назад.

Для примера возьмем 3-комнатную квартиру стоимостью $70 тыс. (553 тыс. грн.). Параметры займа: валюта – гривня, первоначальный взнос – 50%, эффективная ставка – 25% годовых, схема выплат – классическая, срок – 10 лет. Ежемесячный платеж в первый год будет составлять около 8 тыс. грн., или $1 тыс. по сегодняшнему курсу (ежемесячно платеж будет уменьшаться приблизительно на 50 грн.). Итоговая переплата по кредиту за 10 лет составит 340 тыс. грн. ($43 тыс.), или 123% от суммы кредита.

Два года назад аналогичная квартира стоила около $130 тыс., зато можно было взять кредит в валюте под 12,5% (эффективная ставка). Остальные параметры те же, что и у гривневого кредита в 2010 году: первоначальный взнос – 50%, срок – 10 лет. В таком случае ежемесячные платежи в первый год составляли около $1 200, а итоговая переплата за 10 лет достигла бы $41 тыс. В случае если бы срок кредита составлял максимальные 30 лет, то ежемесячный платеж сократился бы до $850 (переплата – $122 тыс.).

Как видно из расчетов, идея купить сейчас квартиру в кредит ничуть не глупее, чем приобретение недвижимости 2-3 года назад. «Если сегодня есть возможность оплачивать кредит по таким ставкам, то, конечно, стоит брать. Вы потеряете сегодня на процентной ставке, но сэкономите на стоимости квартиры», – говорит Игорь Шевченко.

Платите меньше

Такое бывает очень редко с кредитами, но на практике взятая сейчас в банке ипотека может оказаться намного дешевле. Во-первых, есть устойчивая тенденция к уменьшению ставок. Причем эта тенденция будет сохраняться как минимум в ближайшие три года. По прогнозам Дмитрия Замотаева из Укргазбанка, в течение ближайших двух лет ставки снизятся на 3-6 процентных пунктов – до 17-18%. Поэтому оформленный сегодня кредит можно будет через один-два года рефинансировать (перекредитоваться) в этом же или другом банке на намного более выгодных условиях. Правда, при одном условии: если кредит выдан по стандартной схеме, когда проценты насчитываются на остаток задолженности, а не по аннуитетной.

Впрочем, большей части послекризисных заемщиков, скорее всего, даже не придется обращаться в банк с предложением понизить ставку – банкиры сделают это сами. Дело в том, что сейчас почти все банки, возобновившие ипотечное кредитование, предлагают займы с плавающей ставкой

Однако, соглашаясь на ипотеку с плавающей ставкой, не стоит забывать, что банк в первую очередь страхует себя от резкого ухудшения ситуации. Например, как это было во время кризиса 2008-2009 годов, когда цена привлечения пассивов у банков оказалась в разы выше доходности активов, и многие банки были вынуждены по нескольку раз поднимать ставки по ранее выданным кредитам.

По материалам информагентств






+380 56 79-000-79
   Объявления
г. Павлоград Торговый Комплекс на центральном проспекте города - Карла Маркса
Действующий гостинично-ресторанный комплекс общей площадью 9820 м2
   Реклама


     © компания "Realest", 2003
     © изготовлено "Matrix Design", 2003
Все права на материалы, размещенные на сайте www.realnest.com.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Использование материалов с сайта разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.realnest.com.ua.

Rated by PING Яндекс цитирования Рейтинг-каталог АГЕНТ.com.ua
Время формирования страницы: 0.0809