RealNest. Недвижимость в движении! НовостиКомпанияУслугиИнформацияНедвижимость


RSS новости RSS статьи

Опросы

Горячие предложения
База недвижимости
Кредитный калькулятор
Расчет стоимости квартиры

  Кто поможет заемщику?
Выпуск 296 от 16.12.2009. Тема "Рынок недвижимости"

Кто поможет заемщику?

Проблемные ипотечные кредиты растут как снежный ком. В своих бедах заемщики обвиняют банки, а банки, в свою очередь, кивают на заемщиков, не способных погашать займы. Чтобы хоть как-то справиться с ситуацией, банки придумывают все новые способы выбивания долгов: публикуют списки «невозвращенцев», увеличивают штрафы за просрочку, блокируют выезд заграницу, упрощают схему конфискации заложенных квартир. Не выдержав прессинга, заемщики решаются на отчаянный шаг – случаи сведения счетов с жизнью становятся нередким явлением.

О том, насколько критична ситуация с погашением займов и можно ли реально помочь заемщику, рассказывает Станислав ЗАМОРСКИЙ, председатель Днепропетровской общественной правозащитной организации «Гражданская Защита».

- Станислав Андреевич, какова сейчас ситуация с погашением ипотечных кредитов в Днепропетровске?

- Примерно такая же, как и по всей Украине. Количество невыплат по ипотечным кредитам, особенно в иностранной валюте, постоянно растет. С момента начала кредитования в Днепропетровской области банками выдано около 10 тыс. ипотечных кредитов. Кроме того, 20 тыс. – автокредитов, около 200 тыс. – потребительских. Если учесть, что примерно 80% всех кредитов были оформлены в иностранной валюте, нетрудно предположить, что все они проблемные. В условиях, когда курс доллара по отношению к гривне вырос почти на 20% и ведет себя непредсказуемо, а доходы заемщика резко снизились, риски невыплаты кредитов слишком высоки. Банки утверждают, что только 25% займов имеют проблемы с возвратами и погашением. Однако на самом деле это не так: объем проблемных кредитов достигает почти 80%.

- Но ведь валютные заемщики знали, на что шли.

- Если бы они знали, что через полгода-год курс доллара резко изменится, подобные договоры не заключались бы. Но зато об этом знали банкиры, и все валютные риски переложили на плечи заемщика. Заключенные кредитные договоры заведомо нарушали Закон о защите прав потребителей и заведомо были безнадежными. Предлагая более низкие процентные ставки по долларовым кредитам, банки буквально навязывали такие займы гражданам. При этом отлично понимая, что абсолютное большинство населения не имеет доходов в долларах. Нацбанк же не принимал никаких мер по ограничению выдачи валютных кредитов. Теперь, когда страна погрузилась в финансовый кризис, опасность излишней долларизации в полной мере испытали на себе заемщики.

- Судя по программам реструктуризации, банки все же пытаются идти навстречу заемщикам.

- Все намерения банков и правительства облегчить участь заемщика остаются на уровне деклараций. Реструктуризация кредитов – та же декларация. На деле эта схема абсолютно не работает! Сегодня почти 100% заемщикам, которые оказались в трудной ситуации, и которым мы помогаем вести переговоры с банками, финучреждения либо отказывают в реструктуризации долга, либо предлагают условия, еще больше усложняющие положение заемщиков. Даже если банк и соглашается идти на уступки, то не фиксирует это документально - все на устных договоренностях. В итоге через некоторое время устное согласие банка на реструктуризацию выливается в его же претензии к заемщику. Примерно через 3-4 месяца представители банка начинают звонить клиенту с угрозой сделать исполнительную нотариальную надпись или подать в суд. Мол, была же договоренность. Поэтому всем заемщикам я бы советовал все свои договоренности с банком оформлять только в письменном виде.

Стоит отметить, что в результате реструктуризации заемщик почти ничего не выигрывает. Бесплатный сыр сами знаете, где. Пересмотр графика, отсрочка платежей и другие уступки, в конечном итоге, выливаются в копеечку – платить приходится еще больше. Банки же, как всегда, остаются в выигрыше.

- Правда ли, что многие банки оказывают противоправное давление на заемщиков, грубо говоря, берут за горло?

- Есть даже случаи физических потасовок. Так, служба безопасности банка «Новый» нанесла увечье двум клиентам. А некоторые банки, например ПриватБанк, опускаются даже до фиктивных судебных решений, которые сами и стряпают, а потом рассылают заемщикам. Я уже не говорю о коллекторских службах, которые всячески запугивают заемщиков и способны выбивать долги не самым нежным способом.

- Как реагируют на такие действия должники?

- Многие заемщики сейчас находятся на грани выживания. Поэтому гасить кредиты им просто нечем. Оказавшись без средств и перед реальной угрозой потери залогового жилья, они пытаются найти любую возможность, чтобы отстоять свои права. Незаконные же действия банков доводят людей до нервного срыва и даже до самоубийства. Так, недавно пожилая женщина, мать заемщика-должника, стала жертвой охоты коллекторской службы. Ее сын взял ипотечный кредит в банке «Новый» и испытывал временные трудности с платежами. Коллекторы стали настойчиво звонить матери с угрозами отобрать квартиру. Две недели звонков закончились смертью от инсульта. А в Павлоградском районе Днепропетровской области молодой человек, не сумевший обслуживать кредит, который он взял втайне от родителей, свел счеты с жизнью, вскрыв себе вены. Последней каплей стали угрозы банка конфисковать родительский дом. Подобных примеров достаточно.

- Чем конкретно может помочь заемщику ваша организация?

- Мы занимаемся защитой прав заемщиков, вкладчиков, пострадавших от финансового кризиса. Консультируем, помогаем вести переписку с банками, составляем исковые заявления, участвуем в судах в качестве представителя заемщика, помогаем выстраивать отношения с банком – словом, оказываем полный спектр правовой помощи. Наша задача - заставить банки действовать по закону, а не так, как им заблагорассудится. В большинстве случаев это удается - мы уже выиграли целый ряд судебных решений.

Сейчас в судах много исков, связанных с повышением кредитных ставок в одностороннем порядке. Такими незаконными действиями особенно грешит ПриватБанк - он поднял процентные ставки буквально всем своим заемщикам. Так, одной нашей подзащитной, которая обратилась к нам за помощью, ПриватБанк умудрился в два этапа повысить процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке. В своем письме такое решение банк объясняет просто. Цитирую: «В связи с удорожанием кредитных ресурсов». Мы обратились в суд, чтобы оспорить решение банка. Только представители банка на заседания не приходят – игнорируют. Мы уверены, что суд признает повышение процентов незаконным. Подобный иск суд уже удовлетворил. Теперь истец будет выплачивать кредит по старым ставкам, а банк по переплате сделает перерасчет.

- Чем могут ответить заемщики банкам?

- Сейчас мы объявили бессрочную акцию, цель которой – способствовать возбуждению уголовного дела против Нацбанка. Как известно, в декабре прошлого года премьер-министр Украины во всеуслышанье заявила о коррупционных действиях НБУ, которые привели к резкой девальвации национальной валюты. Была создана следственная временная комиссия при Верховной Раде, которая установила, что НБУ содействовал этому процессу. Однако уголовного дела против НБУ не было возбуждено. Мы считаем, что каждый заемщик, который пострадал от преступных действий НБУ, имеет право инициировать возбуждение уголовного дела. Что это даст? Если дело будет возбуждено, то все валютные заемщики могут быть признаны потерпевшими. А это означает, что можно уже будет ходатайствовать в судах о приостановке производств, связанных с реализацией залогового имущества. В случае признания действительно преступной деятельности должностных лиц НБУ, государство должно компенсировать заемщику все убытки от валютных операций - ущерб от незаконных действий НБУ.

- Что ждет заемщиков в ближайшее время?

- Ситуация будет только ухудшаться. Кризис-то далеко не закончился. Сокращение реальной экономики продолжается, доходы населения падают. А это значит, что количество проблемных кредитов будет только увеличиваться. В конце-концов, проблема невыплаты кредитов захлестнет всех валютных заемщиков, как только курс доллара превысит критическую отметку. Эксперты говорят об отметке в 10 грн./доллар. В такой ситуации уже никто из заемщиков не сможет делать выплаты либо откажется обслуживать неподъемные кредиты, даже если и припасена «кубышка».

Валентина ПОПОВА






+380 56 79-000-79
   Объявления
Продажа квартиры ЖК АМСТЕРДАМ
Продажа. Магазин крупного формата. Г.Днепродзержинск, центральный район.
   Реклама


     © компания "Realest", 2003
     © изготовлено "Matrix Design", 2003
Все права на материалы, размещенные на сайте www.realnest.com.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Использование материалов с сайта разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.realnest.com.ua.

Rated by PING Яндекс цитирования Рейтинг-каталог АГЕНТ.com.ua
Время формирования страницы: 0.0777