RealNest. Недвижимость в движении! НовостиКомпанияУслугиИнформацияНедвижимость


RSS новости RSS статьи

Опросы

Горячие предложения
База недвижимости
Кредитный калькулятор
Расчет стоимости квартиры

  Новые правила погашения проблемных кредитов
Выпуск 273 от 24.06.2009. Тема "Финансы. Банки. Ипотека"

Новые правила погашения проблемных кредитов

Реструктуризация кредитов, которая до сих пор осуществлялась банками по принципу «кто во что горазд», отныне упорядочена. Нацбанк издал постановление №328 «О мерах относительно обеспечения погашения кредитов», которое предполагает работу по единым правилам. Это касается как физических, так и юридических лиц. Данный документ не случайность. Просрочка по кредитам достигла опасных отметок.

Итак, НБУ решил вмешаться в отношения банков и их должников. Постановление №328 вводит новые правила реструктуризации задолженности, по которым отсрочить выплаты по кредиту удастся далеко не всем. Документ делит заемщиков на два сорта – тех, кому можно будет это сделать, и тем, кому это будет запрещено. В первую очередь, банкам советуют реструктурировать ипотечные долги клиентов или кредиты, предоставлявшиеся производителям товаров. Тем же, кто занимал на покупку техники и прочие мелкие нужды, надеяться на отсрочку погашения долга не приходится.

Ипотека в приоритете

Постановлением НБУ банкам рекомендуется установить приоритеты по реструктуризации кредитов. Первое место в очереди за льготами отвели рядовым гражданам, гасящим ипотечные займы. Причем только тем заемщикам, которые проживают в купленном жилье, размер которого не превышает 110 кв. м. Сумма ежемесячного платежа по кредитам, подлежащим реструктуризации, должна быть более 30% месячного дохода клиента.

Вровень с ипотечными заемщиками идут предприятия, занимающиеся производством продукции (любой, без ограничений). Второе место, согласно критериям Нацбанка, отводится кредитам, оформленным физлицами на лечение либо завершение строительства, задолженность по которым не превышает 200 тыс. грн., а выплаты составляют более 30% доходов заемщика. На третьем месте – все остальные банковские кредиты.

Согласно документу претендовать на реструктуризацию смогут лишь те, кто оформил свои кредиты до 1 октября 2008 г. Такие займы должны классифицироваться банком не ниже класса В: стоимость залога позволяет погасить задолженность по кредиту, а выплаты по нему не превышают 50–80% дохода заемщика. Состояние обслуживания таких кредитов не может быть хуже уровня «хороший» либо «слабый»: согласно действующим нормативам, для физлиц это займы с просрочками в 7–30 дней, юрлиц – в 7–90 дней. При этом предоставлять отсрочки либо пересчитывать кредиты позволяется лишь при предоставлении документов, доказывающих, что клиент не в состоянии гасить задолженность по старому графику.

Нацбанк рекомендовал подопечным продлевать первичный срок действия всего договора не дольше, чем на два года, а погашение основного долга (тела кредита) – не больше, чем на год. Одновременно регулятор посоветовал не взимать с клиентов плату за реструктуризацию кредитов, а также штрафы, пени и неустойки, насчитанные во время принятия решения по конвертации либо пересчета займа.

Реструктуризация в обмен на льготы

В обмен на соблюдение всех этих условий Нацбанк предложил подопечным ряд льгот. Банки, приступившие к реструктуризации кредитов, имеют возможность увеличивать убытки на 6% в месяц. То есть им предоставляется возможность растянуть во времени выполнение нормативов НБУ. Также финансистам позволено повышать на один уровень категорию заемщиков по пересчитанным в гривню либо реструктуризированным кредитам, если обслуживание займов определяется как «хорошее», а платежи по телу займа и процентов осуществляются не реже раза в месяц. По подсчетам финансистов, такой подход позволит им уменьшить объем обязательных резервов по кредитным операциям сразу на 10–15%.

Финансисты позитивно оценили новый документ Нацбанка и уже готовят изменения в условия реструктуризации.


10 основных правил реструктуризации

1. Просроченные кредиты, вернуть которые практически невозможно, реструктуризации не подлежат (окончательное решение за банком, но НБУ убедительно просит принять это во внимание). Под реструктуризацию кредита попадет только заемщик, который все-таки старается платить. То есть, кредит погашается, хоть и с отставанием от графика.

2. Реструктуризировать могут только кредиты, выданные до 1 октября 2008 года.

3. Заемщик обязан предоставить документы об ухудшении своего финансового состояния и невозможности платить, как прежде.

4. Первыми «поблажки» получат ипотечные заемщики, но только если:

а) жилплощадь под ипотекой не превышает 110 кв. м;

б) заемщик и члены его семьи там зарегистрированы и фактически проживают;

в) заемщики не владеют иной недвижимостью;

г) платежи по кредиту превышают 30% месячного дохода заемщика.

5. Вторые на очереди после ипотеки – кредиты, взятые под развитие бизнеса. Затем – кредиты на лечение, образование, завершение строительства. Но при условии, что сумма долга не превышает 200 тыс. грн.

6. Нацбанк рекомендует банкам не взыскивать с заемщиков, которые реструктуризируют кредит, начисленные ранее штрафы за несвоевременную оплату.

7. Реструктуризация не должна увеличивать срок кредита более чем на 2 года, а отсрочка по выплате основной суммы долга – не больше года.

8. Банк обязан письменно уведомить заемщика об условиях реструктуризации.

9. Несколько пунктов постановления «подталкивают» банки к конвертации в гривне кредитов, выданных в иностранной валюте.

10. Предполагается, что большинство проблемных кредитов будут реструктуризированы до конца лета.

По материалам информагентств






+380 56 79-000-79
   Объявления
Склад. Аренда. Ул. Янгеля.
Предлагается к продаже земельный участок 22 га. Расположен в 30 км от Днепропетровска
   Реклама


     © компания "Realest", 2003
     © изготовлено "Matrix Design", 2003
Все права на материалы, размещенные на сайте www.realnest.com.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Использование материалов с сайта разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.realnest.com.ua.

Rated by PING Яндекс цитирования Рейтинг-каталог АГЕНТ.com.ua
Время формирования страницы: 0.0634